今後のリバランスプラン
以前、管理人のアセットアロケーションについて記事にしました。理想に程遠いアセットアロケーションを、目標とするものに近づけていくため、投資信託の積立の構成を修正しようと思います。どのように修正していくか、検討しました。
リバランスの前提条件
構成を考える前に、現在の構成や、積立額などの条件を確認します。
- 記事執筆時点で、投資信託は合計１７，３５１円。（小数点以下切り捨て）
- 月の積立額は、月に８，５００円。
- リバランスは２０１７年４月～２０１７年１２月まで、９ヶ月間かけて行う。
- リバランス対象は投資信託＋今後購入予定の海外ＥＴＦ
- ＥＴＦはＶＯＯを購入予定。年に３回購入するとして、１口２５，０００円とする。
- 日本債券は、目標のアセットアロケーションに含まれないため無視する。
管理人は１日５００円の外貨預金を行っています。外貨預金は、ＥＴＦ購入に必要な金額が貯まり次第、海外ＥＴＦの購入にあてる予定です。
海外ＥＴＦはＶＯＯを購入する予定です。１口当たり２４，２００円と想定しています（１ドル１１０円×２２０ドル）。今回は概算で２５，０００円として計算。
また、計算が面倒だという理由で日本債券分は無視することにしました。
前提条件からして若干いい加減ですが、何卒ご了承ください。
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現時点のアセットアロケーション
では早速、リバランスの具体的な検討をしていきます。
記事執筆時点で、投資信託の構成は下のグラフのようになっています。
目標とするアセットアロケーション
目標とするアセットアロケーションが下のグラフです。
現時点のものと比べると大きく構成が異なっています。
先進国株式とする部分に日本株式は含まれません。
また、現時点では日本債券の投資信託を保有していますが、目標のアセットアロケーションに日本債券は含まれません。しかし、保有分を売却することは、現時点では考えていません。そのため、厳密にいえばアセットアロケーションには含まれ続けることになります。
積立内容の検討
２０１７年の積立額合計
- ４～１２月の間に投資信託を積み立てる金額は、７６，５００円。
- 年３回、ＥＴＦを１口ずつ、計７５，０００円分（想定）購入予定。
- 現在保有している投資信託は１７，３５１円。
- これらを合計すると１６８，８５１円となる。
２０１７年１２月時点、資産別の積立理想金額
上記の合計額を、理想のアセットアロケーションに当てはめると、各資産の理想金額は、以下のようになります。
- 先進国株式 １１８，３６５円（ＥＴＦ分を除くと４３，３６５円）
- 日本株式 １４，３５２円
- 新興国株式 ２６，１７２円
- 先進国債券 ９，９６２円
この額を目指して、毎月の積立額を検討することとなります。
先進国株式の部分にＥＴＦを含むことになります。ＥＴＦは７５，０００円分購入予定ですのでこの分は投資信託の積立額から除外します。
月々の積立金額
あとは現時点で保有している分＋理想額をもとに月々の金額を計算するだけです。
結果は以下のようになりました。（合計が８，５００円になるように調整）
- 先進国株式 ４，０１９円（ＥＴＦ除く）
- 日本株式 １，０３９円
- 新興国株式 ２，７９７円
- 先進国債券 ６４５円
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終わりに
リバランス方針が決定したので、あとはこの通りに淡々と積み立てていくのみです。よほど大きな変動がない限り、このまま１２月まで継続していくつもりです。
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